Asigurare de Viață
Analizăm polițe de viață cu și fără componentă de economisire, comparând costul real al protecției și randamentul componentei de capitalizare față de alternative de investiție independente.
Serviciu · Instrumente de Asigurare
Asigurarea corectă nu costă — asigurarea greșită da
Evaluăm independent instrumentele de asigurare disponibile pe piața românească și integrăm doar pe cele care adaugă valoare reală planului dumneavoastră patrimonial.
Cum integrăm asigurările în planul patrimonial
Instrumentele de asigurare — polițe de viață cu componentă de capitalizare, asigurări de afacere-cheie, polițe de invaliditate și de protecție a venitului — sunt adesea vândute ca produse izolate, fără legătură cu tabloul financiar de ansamblu al clientului. Abordarea noastră este inversă: pornim de la nevoile de protecție identificate în auditul de risc și verificăm ce produse existente pe piață acoperă cel mai eficient acele nevoi, la cel mai mic cost total. Nu suntem agenți de asigurare și nu primim comisioane de la asigurători — remunerarea noastră provine exclusiv din onorariile clienților, ceea ce elimină conflictul de interese structural specific intermediarilor tradiționali.
Tipuri de instrumente pe care le analizăm
Fiecare categorie este evaluată în funcție de utilitatea sa specifică pentru situația dumneavoastră.
Asigurare Afacere-Cheie
Evaluăm polițele care protejează compania în cazul incapacității sau decesului unui asociat sau angajat-cheie, inclusiv aspectele juridice ale beneficiarului și ale deductibilității fiscale.
Protecție Venit și Invaliditate
Identificăm produsele care asigură un flux de venit în caz de incapacitate temporară sau permanentă, cu atenție la definițiile contractuale ale invalidității și la perioadele de așteptare.
Limitele serviciului nostru de asigurare
Nu intermediem contracte de asigurare și nu avem autoritate de a emite oferte ferme în numele asigurătorilor. Serviciul nostru constă în analiza independentă, compararea produselor și recomandarea structurii optime — implementarea contractuală rămâne la latitudinea clientului, direct cu asigurătorul ales sau printr-un broker agreat. De asemenea, nu acoperim asigurările de sănătate, auto sau de proprietate imobiliară în cadrul acestui serviciu specific.
Verificați dacă polițele actuale vă protejează cu adevărat
Aduceți documentele existente la o sesiune de revizuire și aflați rapid dacă există lacune sau costuri nejustificate.